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网络经济有着与传统经济迥然相异的特质

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发表于 2022-6-18 20:12:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
引言
21世纪是数字化时代,是科学技术与信息在经济生活中发挥主导作用的时代。网络经济的大潮汹涌澎湃,将银行业卷入了一场虚拟银行革命之中。在网络银行的冲击下,传统的银行经营观念、营销方式、竞争格局及货币的流通方式等都将发生巨大的变革,所有的银行都将实现网络化,不上网的银行必将在网络银行革命的洪流中走向穷途末路。


英国著名经济咨询专家詹姆斯·埃森认为,网络银行革命是自支票诞生以来,在银行业发生的第一次全球范围的、最为重要的、最为彻底的、规模宏大的变革,它将会对全球的金融业产生巨大的影响。

尽管对于什么是网络经济仍众说纷纭,但其基本内涵已日益清晰地根植于人们的头脑之中。简单地说,网络经济就是通过网络进行的经济活动,它是一种基于网络的、以信息为特征的新型经济形态和经济潮流,它对现有的多种经济理论、产业结构和国际经济等产生了革命性的冲击和影响,是信息社会的经济最集中、最概括的体现。

作为一种新型的经济形态,网络经济有着与传统经济迥然相异的特质和发展趋势。尽管这种经济当前还不是现实的主流经济形态,但它以势不可挡的发展态势明白无误地告诉世人,它正在迅速构建未来的经济大厦。在可以预见的将来,网络经济将成为经济社会的主流形态。


网络经济的特征

网络经济是一种全新的经济形态,新就新在它是一种有别于农业经济、工业经济的信息经济或知识经济,新就新在它是一个全天候、全球化、虚拟化、速度型、创型的经济形态。网络经济是网络技术的经济产物。技术推动是网络经济发展的一个主要因素。

网络经济的发展将充分印证“科技是第一生产力”的论断。在网络技术的有力推动下,技术在各个经济领域快速扩散,人类正以高度信息化的方式迈向未来世界。网络经济对人类的影响是全方位的,人类的思维观念、工作方法和生活方式都将打上网络经济的烙印。

网络经济是一种具有爆发性的经济。网络技术的发展,大大加快了信息的传播速度,“比人的头发丝还细的标准光纤,一秒钟可以传输相当于超过九万卷大百科全书的信息。”信息量及其传播速度的爆发式增加和加快,使利用网络进行的商业活动的交易额爆发式增加,从事网络经济淘金的企业爆发式增加。互联网已成为越来越多的人的生活的一部分,离开网络,人们的生活将留下许多的空白和缺憾,甚至会寸步难行。

资本和人才成为网络经济发展的关键。人、思想和信息运用的战略联盟成为网络世界的无之宝。信息技术能力的快速发展改变了传统经济学中财富增长的规律。网络在资本、人才和信息技术上有一种吸盘动力,这些因素汇聚在一起,诱发了网络企业的财富急剧扩张,产生了资本、人才和信息技术的聚集现象,改变了价值快速生长的方式和形态。


时间和空间观念崩溃,零距离真正实现。在网络经济时代,整个世界、全球的公司和客户都将全部暴露,人人都可以成为竞争对手,人人也可以成为合作伙伴。传统经济影响商业竞争的地理因素、环境因素都将不复存在,人们可以随时随地与全球的任一客户、任一供应商保持联系。拥有在网上市场学习、适应以及反馈能力的个人或企业将获得巨大的回报。

市场和交易的推动力。传统经济中购买和选择的驱动力已经不存在了。市场已经成为一种虚拟的概念,顾客不需要再到不同的商场去比较价格或服务,只需要点一下“买”的按钮就可以了。在网络中,营销的过程和销售的过程是融为一体的。竞争对手之间也只是用鼠标点击的方法争夺这个虚拟的市场。英国消费者协会1996年就在互联网上推出了一个“虚拟市场”。消费者可以将自己了解的最佳商品的性能、价格等输入到“虚拟市场”上,想购买同一种商品的消费者可以互相讨论选出最满意的商品,然后与厂商讨价还价。

该市场还开设金融、度假等多项服务。真正能够提供独一无二的服务或低价格的商业将会兴旺起来。交易成为一对一的活动,每个产品在每个地方均可能被看到,期望和购买之间的缝隙已经吻合。客户可以很容易地定制信息,商品和服务的信息部分变成商品全部价值的重要组成部分。


网络经济发起了银行革命

网络经济从根本上改变了银行与客户之间的相互关系,引发了银行经营管理思想的巨大变化。人们之所以选择接受银行的服务,主要是希望能够确保资金的安全可靠,获得利息支付与投资回报,提现快捷方便,获得支付工具和贷款的便利,高入阶层还对身份地位有所追求。

在网络经济时代,人们对银行的需求并没有发生变化,银行之所以提供网络银行服务主要也是因为人们能够接受这种服务。传统银行业以量取用、以产品为中心的经营理念将为“客户中心主义”所取代,客户的地位被抬到了无以伦比的位置上,商业银行的成败,很大程度上取决于其满足客户服务需求的程度。

传统银行通过经营网点的扩张来实现规模经营的模式,将由虚拟的个人化服务所取代,客户对银行产品和服务的个性化需求和服务的期望也越来越高,银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念,从客户需求出发,充分体现“以质胜出”和“客户中心主义”,为客户提供量身度造的个性化金融产品和服务。

商业银行在克服信息不对称和信息不完全性方面的优势大大减弱。在传统经济条件下,金融市场上的交易者对金融交易的信息拥有程度是不同的,这不仅影响了社会储蓄向投资转化的速率,而且导致了金融交易中的逆向选择和道德风险,从而增大了社会的交易成本。银行作为借贷者的集中地,其信息优势在一定程度上解决了金融交易双方在金融市场上的信息不对称问题,这是商业银行产生与存在的主要原因。


而在网络经济环境中,人们可以从网络界面上实时、快捷而全面地了解全球各类信息,不再受时间和空间的限制。银行所具有的传统信息优势正在丧失,以商业银行为主导的间接融资制度的地位正在不断下降,而以资本市场为主导的直接融资制度的地位和作用将日益强化与提升。

网络经济势必打破传统金融的“分业经营,分业管理”制度。网络经济所引致的金融综合化、全能化经营趋势,使传统商业银行的经营范围大大拓展,银行不仅能经营所有传统业务,而且可以提供包括证券、保险等方面的业务,提供公共信息服务、投资理财服务,甚至非金融的综合性服务。

服务将成为未来金融业的主要内容,能否吸引客户要看其能否根据不同客户的需求提供不同的增值服务。因此,在网络经济背景下,商业银行已由简单的金融中介成为全能型的金融服务提供者,银行业必须做好客户关系管理,稳住老客户,吸引新客户。

网络经济的发展对传统银行在支付领域的地位提出了挑战。商业银行经营业务主要包括资金媒介和支付服务两类。随着非银行金融机构的兴起,商业银行承担的资金媒介功能已成萎缩之势,从融通社会资金的媒介体系中的主体位置,蜕变到次要地位。


同时,网络经济发展拓宽了支付服务提供者的范围空间,提供支付服务不再是商业银行的专利,非银行金融机构和一些非金融行业和机构,特别是信息技术产业的软件公司介入支付服务领域。日本索尼公司成立的网络银行即是非金融企业进入支付服务领域的一个典型例证。

更多竞争对手的加入,促使银行支付服务的竞争开始由传统的单向竞争转变为多向竞争,一个全新的支付服务竞争格局正在形成。尽管商业银行作为该领域的首个进入者,拥有在位优势,但其优势再次受到威胁,其支配地位受到挑战。

网络经济使商业银行的组织制度和经营管理制度发生了变化。在传统经济条件下,商业银行是通过分支行制的组织体系来扩张规模经济的。而在网络经济条件下,传统的银行外部组织结构由物理形态向虚拟形态变化,经由技术、创新和品牌来实现银行规模经济。

这预示着,商业银行的内部组织结构将由垂直式形态向扁平式形态发展,多层次的内部组织制度将被平行式的制度所替代。同样,在传统经济条件下占据重要地位的资产负债管理的地位也有所下降,网络信息技术系统的安全性、效率性、传输速度将是银行管理所要考虑的主要因素,综合配套管理、技术标准管理和个性化服务管理将成为网络经济条件下商业银行经营管理制度的基本内容。


结语
网络经济对商业银行的革命是全方位的,它的影响也将是广泛而深远的,面对经营模式、组织体系、经营管理制度的巨大变化,商业银行只有尽快完成网络经济与传统业务、经营模式的调整与融合,才能在网络经济形态中获得更大的发展机遇。

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